互聯(lián)網(wǎng)+保險，刷新保險新模式

據(jù)深圳網(wǎng)站建設(shè)公司星翼創(chuàng)想了解到，目前參與互聯(lián)網(wǎng)保險的主體大致可以分為三類 ：傳統(tǒng)保險公司、互聯(lián)網(wǎng)保險中介/代理、純粹的互聯(lián)網(wǎng)保險公司。

1、傳統(tǒng)保險公司互聯(lián)網(wǎng)化

這是傳統(tǒng)保險公司應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)挑戰(zhàn)的積極舉措，主要從三個層次： 產(chǎn)品、渠道和服務(wù)。

產(chǎn)品方面：最主要的是在車險和健康險創(chuàng)新，應(yīng)用大數(shù)據(jù)，加入智能硬件，從而完成產(chǎn)品的差別化定價。

渠道方面：自建官方網(wǎng)站。在發(fā)達(dá)國家，網(wǎng)銷渠道占據(jù)了重要一部分，但是國內(nèi)仍然以代理人為主。上文也提到，財險相比人身險在官網(wǎng)銷售端比例更多。

服務(wù)方面：隨著消費者更多的使用移動設(shè)備，保險公司推出APP。其次是增值服務(wù)，比如健康數(shù)據(jù)統(tǒng)計，財產(chǎn)清單保存等。社交化方面，這也是順應(yīng)人們的社交化趨勢的結(jié)果，主要是便于用戶分享，反饋的保險產(chǎn)品的建議，幫助保險公司主動營銷，及時了解產(chǎn)品情況。

目前，傳統(tǒng)保險公司互聯(lián)網(wǎng)進程表現(xiàn)出色的企業(yè)有： 平安財險 、 人保財險 、 太平洋財險 、 國華人壽 、 富德生命人壽 等。

2、互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)紀(jì)與代理

這種模式除了向用戶銷售保險產(chǎn)品外，還會根據(jù)用戶意見推薦相應(yīng)的保險產(chǎn)品。主要模式有比價平臺、市場細(xì)分銷售、客戶定制、其它創(chuàng)新模式等。

保險互聯(lián)網(wǎng)比價平臺

這種模式是將各保險公司的保險產(chǎn)品、價格等數(shù)據(jù)收集后，通過網(wǎng)站、APP等窗口供消費者查詢了解，打破信息不對稱、保護消費者權(quán)益，因而受到市場廣泛關(guān)注。

這種模式一度被認(rèn)為是中小保險公司彎道超車的機會，不過近來圍繞該模式的爭議越來越多。主要有三點：

第一，主要通過搜索技術(shù)而不是與保險公司后臺打通，抓取保險公司的報價信息，存在數(shù)據(jù)失真和是星星不足問題；

第二，唯價格論，容易弱化產(chǎn)品背后的服務(wù)功能；

第三，平臺設(shè)計者往往是IT出身，對于保險專業(yè)知識不足，容易誤導(dǎo)客戶。

當(dāng)下，市場聲音較大的互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)紀(jì)與代理平臺主要有： 中民網(wǎng) 、 慧擇網(wǎng) 、保網(wǎng)（ 泛華保險網(wǎng) ）、 開心保網(wǎng) 等。

3、純粹的互聯(lián)網(wǎng)保險公司

主要在產(chǎn)品設(shè)計體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)特征，銷售線上化，售后服務(wù)線上化。比較注重大數(shù)據(jù)、智能科技等及金融科技的運用對保險產(chǎn)品的改進以及用戶的服務(wù)體驗。

國內(nèi)目前只有4家互聯(lián)網(wǎng)保險公司拿到牌照，比較有代表性的是 眾安保險 ，從電商場景切入市場并不斷豐富新的場景，高頻、小額是其保險產(chǎn)品的一個特色。雖然這很難產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng)，但龐大的用戶數(shù)據(jù)背后的價值不容小覷。